各市科技局、財(cái)政局，各有關(guān)單位：

 

       為進(jìn)一步規(guī)范和加強(qiáng)科技成果轉(zhuǎn)化貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償及貼息工作，促進(jìn)科技與金融結(jié)合，根據(jù)《山東省人民政府辦公廳印發(fā)關(guān)于加強(qiáng)科技財(cái)政金融協(xié)同服務(wù)企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的若干措施》（魯政辦字〔2023〕155號(hào)）有關(guān)規(guī)定，山東省科學(xué)技術(shù)廳、山東省財(cái)政廳共同研究制定了《山東省科技成果轉(zhuǎn)化貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償及貼息管理辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)結(jié)合實(shí)際認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

 

山東省科學(xué)技術(shù)廳

 

山東省財(cái)政廳

 

2023年12月25日 

 

（此件公開發(fā)布）

 

山東省科技成果轉(zhuǎn)化貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償及貼息管理辦法

 

       第一章  總則

 

       第一條  為深入貫徹落實(shí)《山東省人民政府關(guān)于加快推進(jìn)新時(shí)代科技強(qiáng)省建設(shè)的實(shí)施意見》（魯政字〔2022〕225號(hào)）、《山東省人民政府辦公廳印發(fā)關(guān)于加強(qiáng)科技財(cái)政金融協(xié)同服務(wù)企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的若干措施的通知》（魯政辦字〔2023〕155號(hào)）文件精神，促進(jìn)科技金融深度融合，引導(dǎo)銀行加大科技型中小企業(yè)信貸支持，降低銀行放貸風(fēng)險(xiǎn)和企業(yè)融資成本，制定本辦法。

 

       第二條  本辦法所稱山東省科技成果轉(zhuǎn)化貸款（以下簡稱“魯科貸”），是指銀行向科技型中小企業(yè)發(fā)放的用于支持企業(yè)科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、產(chǎn)業(yè)化及其他科技創(chuàng)新活動(dòng)的貸款。貸款不得用于轉(zhuǎn)貸、委托貸款、參與民間借貸、投資資本市場和個(gè)人消費(fèi)等方面。

 

       第三條  本辦法所稱銀行，是指各設(shè)區(qū)市科技局自主選擇“魯科貸”業(yè)務(wù)合作的銀行。

 

       第四條  本辦法所稱早期、初創(chuàng)期科技型中小企業(yè)，是指設(shè)立時(shí)間不超過5年（60個(gè)月），從業(yè)人數(shù)不超過300人，上年度資產(chǎn)總額和年銷售收入均不超過5000萬元的入庫科技型中小企業(yè)。

 

       第五條  本辦法所稱風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，是指對(duì)發(fā)放“魯科貸”產(chǎn)生不良本金損失的銀行給予一定比例的補(bǔ)償。

 

       第六條  本辦法所稱貼息，是指對(duì)按時(shí)還本付息的“魯科貸”貸款企業(yè)給予一定比例的一次性利息補(bǔ)貼。

 

       第七條  風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金由省、市級(jí)財(cái)政安排，貼息資金由省級(jí)財(cái)政安排。省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和貼息資金從省級(jí)科技創(chuàng)新發(fā)展資金中列支，市級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金由各設(shè)區(qū)市科技部門會(huì)同本級(jí)財(cái)政部門確定列支渠道。

 

       第二章  職責(zé)分工

 

       第八條  省科技廳負(fù)責(zé)公布科技型中小企業(yè)名單；組織全省“魯科貸”備案、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和貼息資金申報(bào)與審核；負(fù)責(zé)省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和貼息資金編制、執(zhí)行和績效管理。

 

       第九條  省財(cái)政廳負(fù)責(zé)省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和貼息資金預(yù)算審核，批復(fù)下達(dá)資金，牽頭資金預(yù)算績效管理。

 

       第十條  設(shè)區(qū)市科技局負(fù)責(zé)遴選合作銀行，組織本地“魯科貸”備案、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和貼息資金申報(bào)、審核與推薦，配合開展績效管理；負(fù)責(zé)市級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金編制、執(zhí)行和績效管理；指導(dǎo)縣（市、區(qū)）科技局完成相關(guān)工作。

 

       第十一條  設(shè)區(qū)市財(cái)政局負(fù)責(zé)本級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金預(yù)算審核，批復(fù)下達(dá)資金，牽頭資金預(yù)算績效管理。

 

       第十二條  銀行自主審批、發(fā)放貸款，按規(guī)定申請(qǐng)備案，加強(qiáng)貸后管理；按規(guī)定申報(bào)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，做好不良貸款追償、風(fēng)險(xiǎn)處置和追回資金中財(cái)政部分返還工作；定期向貸款備案的設(shè)區(qū)市科技局報(bào)告貸款開展、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等情況，配合開展貸款績效管理。 

 

       第十三條  企業(yè)應(yīng)當(dāng)按照貸款合同約定及備案承諾用途使用貸款資金，配合銀行開展貸后管理及申報(bào)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金；按規(guī)定申報(bào)貸款貼息資金，配合開展貸款績效管理。

 

       第三章  支持對(duì)象、條件和標(biāo)準(zhǔn)

 

       第十四條  “魯科貸”支持對(duì)象為在山東省內(nèi)注冊（不含青島）的科技型中小企業(yè)。單戶企業(yè)納入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償備案的貸款余額不超過2000萬元。

 

       第十五條  風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金補(bǔ)償對(duì)象為銀行省級(jí)分行或地方銀行總行，須同時(shí)符合以下條件：

 

     （一）貸款已備案并經(jīng)省科技廳公告。

 

     （二）貸款已根據(jù)《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》（中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)中國人民銀行令〔2023〕第1號(hào)）認(rèn)定不良貸款。

 

     （三）盡責(zé)開展貸后管理，確保貸款按規(guī)定用途使用，對(duì)逾期貸款積極催收后，仍未收回的貸款。

 

       第十六條  省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)為備案貸款不良本金的35%，對(duì)通過“科融信”平臺(tái)增信評(píng)估的早期、初創(chuàng)期科技型中小企業(yè)授信額度內(nèi)的信用貸款本金損失，省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例最高可達(dá)45%。市級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例不低于同筆貸款不良本金的省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例。剩余損失由銀行承擔(dān)。

 

       第十七條  貼息資金支持對(duì)象為2020年12月16日后備案并按時(shí)還本付息的備案貸款企業(yè)。企業(yè)可從符合條件的貸款中任選一筆申請(qǐng)貼息。貼息標(biāo)準(zhǔn)為企業(yè)實(shí)際支付貸款利息的 40%，每家企業(yè)最高貼息50萬元，只享受一次。

 

       第十八條  已備案貸款存在以下情形之一的，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償或貼息資金不予支持：

 

     （一）違反貸款用途約定或無法證明貸款按約定用途使用。

 

     （二）屬于《關(guān)于深入推進(jìn)財(cái)政涉企資金“綠色門檻”制度的實(shí)施意見》（魯財(cái)資環(huán)〔2022〕29號(hào)）中不予支持情形。

 

     （三）在貸款發(fā)放、備案、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償或貼息資金申請(qǐng)環(huán)節(jié)弄虛作假。

 

     （四）已獲得其他省級(jí)財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償或貼息資金支持。

 

     （五）存在其他不予支持的情形。

 

       第四章  貸款備案管理

 

       第十九條  “魯科貸”實(shí)行常態(tài)化備案管理，銀行在貸款發(fā)放后3個(gè)月內(nèi)提出備案申請(qǐng)，納入備案的貸款享受風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和貼息政策支持。

 

       第二十條  備案貸款利率不超過人民銀行公布的同期貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）+200基點(diǎn)。未購買“魯科擔(dān)”“魯科保”貸款融資服務(wù)。

 

       第二十一條  備案貸款期限由銀行和企業(yè)約定，鼓勵(lì)銀行向企業(yè)發(fā)放3年期以上的中長期貸款。

 

       第二十二條  對(duì)已備案貸款通過無還本續(xù)貸、應(yīng)急轉(zhuǎn)貸方式續(xù)貸或按有關(guān)規(guī)定辦理延期還本付息的，可重新申請(qǐng)備案。

 

       第二十三條  貸款備案申請(qǐng)由縣（市、區(qū)）、設(shè)區(qū)市科技局逐級(jí)審核后推薦至省科技廳，省科技廳審核后定期公告。

 

       第五章  風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償管理

 

       第二十四條  年度風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償集中申報(bào)受理截止時(shí)間為每年10月底。“魯科貸”發(fā)生逾期，銀行按相關(guān)規(guī)定認(rèn)定不良后，向貸款備案的設(shè)區(qū)市科技局提出風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請(qǐng)。

 

       第二十五條  設(shè)區(qū)市科技局受理風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請(qǐng)后，聯(lián)合縣（市、區(qū)）科技局，通過實(shí)地調(diào)查、專家論證等方式核實(shí)貸款使用情況，提出貸款本金損失認(rèn)定和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償建議，出具正式報(bào)告并報(bào)送省科技廳復(fù)核，通過后公示5個(gè)工作日。

 

       第二十六條  風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金當(dāng)年審核、次年撥付，各設(shè)區(qū)市科技局根據(jù)省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償計(jì)劃完成市級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。銀行應(yīng)確保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金用于沖抵不良貸款本金損失。

 

       第二十七條 銀行應(yīng)建立不良本金追償、抵押財(cái)產(chǎn)處置和不良貸款批量轉(zhuǎn)讓工作臺(tái)賬，在不良本金收回之日起60日內(nèi)，將收回的資金扣除訴訟或交易等相關(guān)費(fèi)用后按照原比例、原渠道退還省市財(cái)政；設(shè)區(qū)市科技局每年對(duì)銀行追償和處置情況進(jìn)行調(diào)度，匯總后報(bào)省科技廳。

 

       第六章  貸款貼息管理

 

       第二十八條  年度貼息集中申報(bào)受理截止時(shí)間為每年10月底。貸款企業(yè)按時(shí)還本付息后，按規(guī)定提交貼息資金申請(qǐng)。

 

       第二十九條  貼息資金申請(qǐng)由縣（市、區(qū)）、設(shè)區(qū)市科技局逐級(jí)審核后推薦至省科技廳復(fù)核，通過后公示5個(gè)工作日。

 

       第三十條  貼息資金當(dāng)年審核、次年撥付，由省科技廳直接撥付至企業(yè)。

 

       第七章  績效評(píng)價(jià)與監(jiān)督管理

 

       第三十一條  省科技廳每年對(duì)“魯科貸”工作開展情況進(jìn)行績效評(píng)價(jià)，對(duì)評(píng)價(jià)結(jié)果優(yōu)異的市和銀行，給予通報(bào)表揚(yáng)。 

 

       第三十二條  對(duì)弄虛作假套取風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償或貼息資金、追償后不如實(shí)報(bào)告和及時(shí)返還的，一經(jīng)查實(shí)，收回有關(guān)資金，取消申報(bào)資格。對(duì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀(jì)違法問題，按照《中華人民共和國預(yù)算法》及其實(shí)施條例、《中華人民共和國監(jiān)察法》《財(cái)政違法行為處罰處分條例》等國家有關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行處理。對(duì)涉嫌違法犯罪的，依法移送有關(guān)機(jī)關(guān)處理。

 

       第三十三條  支持銀行將服務(wù)科技型企業(yè)情況納入所屬單位及領(lǐng)導(dǎo)班子績效評(píng)價(jià)，在認(rèn)定不良貸款責(zé)任或績效評(píng)價(jià)時(shí)，扣除省、市級(jí)財(cái)政已補(bǔ)償?shù)谋窘饟p失。推動(dòng)銀行建立服務(wù)科技型企業(yè)貸款盡職免責(zé)機(jī)制，適度提高早期、初創(chuàng)期科技型企業(yè)貸款不良容忍度，對(duì)盡職無過的，依法依規(guī)免除責(zé)任。

 

       第八章  附則

 

       第三十四條  本辦法由省科技廳、省財(cái)政廳負(fù)責(zé)解釋。

 

       第三十五條  本辦法自2024年1月24日起實(shí)施，有效期至2028年12月31日。本辦法實(shí)施前已備案貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請(qǐng)，按《山東省科技成果轉(zhuǎn)化貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理辦法》（魯科字〔2018〕145號(hào)），《山東省科技成果轉(zhuǎn)化貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償操作指南》（魯科字〔2021〕19號(hào)）執(zhí)行。