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政策解讀

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《青島市科技金融投保貸聯(lián)動業(yè)務(wù)實施辦法(暫行)》政策解讀

發(fā)布時間:2016-12-30來源:青島市科技局點擊:返回列表

 科技型中小企業(yè)“輕資產(chǎn)”的特點,與銀行傳統(tǒng)信貸審批存在較大的矛盾,致使科技型中小企業(yè)很難在銀行機構(gòu)取得貸款,“融資難、融資貴”的問題十分普遍。而對于股權(quán)融資,一方面科技型中小企業(yè)不愿出讓股權(quán),導(dǎo)致企業(yè)管理權(quán)分散,影響創(chuàng)始團隊的話語權(quán);另一方面,對高成長的科技企業(yè),股權(quán)投資機構(gòu)很難介入,使得股權(quán)投資機構(gòu)有錢投不出。為推動各類金融機構(gòu)加大對科技型中小企業(yè)支持力度,特制定本辦法。

  投保貸聯(lián)動是指銀行業(yè)金融機構(gòu)以“信貸投放”與創(chuàng)投機構(gòu)“股權(quán)投資”相結(jié)合的方式,通過政策性擔(dān)保公司的增信機制,將科技企業(yè)信貸風(fēng)險從銀行機構(gòu)轉(zhuǎn)移至高風(fēng)險高收益的創(chuàng)投機構(gòu),實現(xiàn)信貸風(fēng)險和收益的匹配,為科技企業(yè)提供持續(xù)資金支持的融資模式。創(chuàng)投機構(gòu)包括創(chuàng)投公司、投資基金等股權(quán)投資機構(gòu)。
  投保貸聯(lián)動的基本程序:我市科技型中小企業(yè)向投保貸聯(lián)動的參與方提出貸款和擔(dān)保申請,由銀行、擔(dān)保、創(chuàng)投機構(gòu)三方一致審核通過后,創(chuàng)投機構(gòu)為企業(yè)提供反擔(dān)保并取得等值的企業(yè)認股權(quán),擔(dān)保機構(gòu)為企業(yè)提供擔(dān)保并向銀行出具保函,銀行見保函向企業(yè)放款。
  投保貸聯(lián)動業(yè)務(wù)支持的單個科技企業(yè)信貸規(guī)模一般不超過500萬元;企業(yè)具有較強的技術(shù)優(yōu)勢,成長性特別好的,最高不超過1000萬元。支持期限原則上累計不超過3年。
  市科技局、市財政局安排專項資金,對投保貸聯(lián)動業(yè)務(wù)支持企業(yè)進行貼息,其中500萬元以下的,最高按照人民銀行同期公布的貸款基準利率予以補貼;超過500萬元的部分,最高按照人民銀行同期公布的貸款基準利率的50%予以補貼。
  合作銀行參照人民銀行同期公布的貸款基準利率,執(zhí)行優(yōu)惠利率。政策性擔(dān)保公司執(zhí)行不超過1%的擔(dān)保費率。
  投保貸聯(lián)動業(yè)務(wù)通過政府的政策扶持,可有效降低企業(yè)的融資成本,引導(dǎo)創(chuàng)投機構(gòu)、擔(dān)保機構(gòu)和商業(yè)銀行通力合作,切實服務(wù)科技型中小企業(yè)的融資需求。

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