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肖鋼:健全金融數(shù)據(jù)治理體系促進金融數(shù)據(jù)開放、共享、融合和安全的有機統(tǒng)一與協(xié)調(diào)發(fā)展

發(fā)布時間:2022-7-29來源:中國金融新聞網(wǎng)點擊:返回列表

       7月29日,全國政協(xié)委員、中國證券監(jiān)督管理委員會原主席肖鋼在2022 全球數(shù)字經(jīng)濟大會的數(shù)據(jù)要素峰會上表示,金融業(yè)天然就是一個經(jīng)營數(shù)據(jù)的行業(yè)。而健全金融數(shù)據(jù)治理體系,關(guān)鍵是要處理好數(shù)據(jù)治理中業(yè)務(wù)效率、業(yè)務(wù)安全和業(yè)務(wù)融合創(chuàng)新三者之間的關(guān)系,促進金融數(shù)據(jù)開放、共享、融合和安全的有機統(tǒng)一與協(xié)調(diào)發(fā)展。

  在肖鋼看來,當前金融數(shù)據(jù)治理取得長足進步,金融監(jiān)管部門和金融機構(gòu)高度重視,從組織機制、數(shù)據(jù)架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程等方面構(gòu)建了金融數(shù)據(jù)治理框架體系與政策措施,實現(xiàn)了數(shù)據(jù)價值利用和數(shù)據(jù)安全保護的動態(tài)平衡。當前金融數(shù)據(jù)治理已進入數(shù)據(jù)資產(chǎn)運營管理階段,已由過去局部數(shù)據(jù)管理,發(fā)展到統(tǒng)籌數(shù)據(jù)整合、智能應(yīng)用、數(shù)據(jù)驅(qū)動決策和數(shù)據(jù)開放融合,對金融數(shù)據(jù)治理提出了更高的要求,也帶來新的挑戰(zhàn)。

  他列舉了一些金融機構(gòu)在金融數(shù)據(jù)治理方面存在的短板:

  一是數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略不清晰。對市場需求、客群定位與業(yè)務(wù)特色把握不準,對用數(shù)據(jù)驅(qū)動業(yè)務(wù)、促進創(chuàng)新轉(zhuǎn)型尚未形成共識,缺乏變革的勇氣與動力。“有些機構(gòu)仍然沿用過去的思維和邏輯,局限于改造某個局部業(yè)務(wù)流程和產(chǎn)品線,缺乏戰(zhàn)略層面的設(shè)計與理念轉(zhuǎn)變,在資源分配、考核機制、人才培養(yǎng)等方面還不適應(yīng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的需要。”他表示。

  二是數(shù)據(jù)質(zhì)量有待進一步提高。一些機構(gòu)內(nèi)部存在數(shù)據(jù)孤島,業(yè)務(wù)部門和條線的數(shù)據(jù)分割,難以充分挖掘數(shù)據(jù)價值。外部多源數(shù)據(jù)碎片化,缺乏“數(shù)據(jù)工廠”加工能力。導致數(shù)據(jù)量很大但應(yīng)用不理想,出現(xiàn)內(nèi)部數(shù)據(jù)不夠用、外部數(shù)據(jù)不好用、海量數(shù)據(jù)不會用的困境。

  三是基礎(chǔ)技術(shù)支撐不夠。一些基礎(chǔ)軟硬件還存在一定差距,數(shù)據(jù)模型、數(shù)據(jù)布局、數(shù)據(jù)服務(wù)以及數(shù)據(jù)資產(chǎn)運營的數(shù)據(jù)架構(gòu)不完善。金融機構(gòu)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)運營大多是基于集中式架構(gòu)開發(fā)的,雖有利于穩(wěn)定、安全運行,但也存在擴展慢、彈性差等問題,難以適應(yīng)日益復雜、頻繁多變的業(yè)務(wù)場景和敏捷靈活、快速響應(yīng)服務(wù)的需求。

  四是數(shù)據(jù)管理能力有待增強。肖鋼表示,在數(shù)據(jù)采集、存儲、加工、挖掘和使用各環(huán)節(jié),仍存在數(shù)據(jù)泄露、數(shù)據(jù)壟斷、隱私侵權(quán)和不當使用等隱患,數(shù)據(jù)安全防控和消費者合法權(quán)益保護不足,安全管理機制不健全。在大力發(fā)展普惠金融,提高信用貸款和首貸戶比重的背景下,金融機構(gòu)的智能風控技術(shù)難度增大。他談到,隨著金融機構(gòu)與科技公司的合作越來越普遍,科學界定金融與科技的邊界,規(guī)范金融機構(gòu)的技術(shù)外包,面臨新的挑戰(zhàn)。金融數(shù)據(jù)的產(chǎn)權(quán)歸屬、估值定價、交易流通和共享融合等規(guī)則和標準還需要在不斷實踐探索中加以確立和完善。

  針對上述問題,肖鋼從三個方面提出了建議。

  堅持依法治理。我國已出臺了一系列綜合性與專門性法律,對數(shù)據(jù)的利用與保護作出了明確規(guī)范。金融數(shù)據(jù)治理要按照各項法律的要求進行,并注意做好特別法與一般法、后法與前法相關(guān)條款的銜接落實。根據(jù)《中華人民共和國數(shù)據(jù)安全法》的規(guī)定,金融數(shù)據(jù)屬于敏感數(shù)據(jù),具有公共產(chǎn)品屬性,加上金融業(yè)務(wù)風險具有外溢性與涉眾性,因此,要把維護金融數(shù)據(jù)安全作為數(shù)據(jù)治理的首要任務(wù),確保維護好國家安全、個人信息和商業(yè)秘密。在明確底線的前提下,大力促進數(shù)據(jù)高效流通與開放融合利用。

  堅持協(xié)同共治。肖鋼認為,要進一步完善金融數(shù)據(jù)協(xié)同共治框架,加強數(shù)據(jù)生態(tài)建設(shè)。“在數(shù)字經(jīng)濟時代,競爭已從過去的企業(yè)之間的競爭、產(chǎn)業(yè)集群之間的競爭進入到數(shù)字生態(tài)建設(shè)的競爭。”他表示,要進一步落實金融機構(gòu)的職責,明晰數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略,加快數(shù)據(jù)中臺建設(shè),著力解決內(nèi)部與外部交互和響應(yīng)接口增多,與業(yè)務(wù)體系復雜安全的矛盾等難點痛點,切實搞好數(shù)據(jù)架構(gòu)的規(guī)劃與實施。此外,要進一步規(guī)范金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)平臺以及科技公司的合作,進一步提高實體企業(yè)和個人參與金融數(shù)據(jù)治理的積極性,增強參與主體信用,提高自我防范意識,維護消費者合法權(quán)益。他特別提出,要進一步加強對金融數(shù)據(jù)利用與保護的監(jiān)管,細化監(jiān)管規(guī)則,發(fā)展監(jiān)管科技,及時識別和防范新型數(shù)字金融風險。要充分發(fā)揮行業(yè)自律組織作用,加強數(shù)據(jù)倫理建設(shè),促進數(shù)據(jù)治理與公平競爭。

  堅持科學治理。要進一步完善金融數(shù)據(jù)治理技術(shù)標準,優(yōu)化數(shù)據(jù)分析處理系統(tǒng)、數(shù)據(jù)集市、數(shù)據(jù)倉庫以及大數(shù)據(jù)存儲與計算平臺等數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施與應(yīng)用系統(tǒng)平臺,借助隱私計算等技術(shù),實現(xiàn)數(shù)據(jù)可用不可見,確保金融數(shù)據(jù)的授權(quán)使用、脫敏使用、機器使用。要針對金融行業(yè)數(shù)據(jù)管理標準化需求,研究制定金融數(shù)據(jù)管理能力成熟度評估模型,提升科學治理水平。要探索開展對金融機構(gòu)智能風控體系和數(shù)字金融服務(wù)能力的評價體系建設(shè),加強與國際同行的交流借鑒與合作,推動金融數(shù)據(jù)治理體系創(chuàng)新發(fā)展。

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