5月30日,京東供應(yīng)鏈金融科技和京東消費(fèi)及產(chǎn)業(yè)發(fā)展研究院聯(lián)合發(fā)布《2023年一季度小微金融及618前瞻報(bào)告》,針對京東科技小微金融數(shù)據(jù)進(jìn)行了深入研究。
報(bào)告顯示,一季度末和618前期小微企業(yè)貸款余額均出現(xiàn)大幅增長,這表明隨著經(jīng)濟(jì)逐漸恢復(fù),以及企業(yè)對京東618的重視,小微企業(yè)期待更多金融支持,貸款需求明顯回升。京東科技金融科技事業(yè)部小微金融部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,京東供應(yīng)鏈金融科技為小微企業(yè)提供扎實(shí)、精準(zhǔn)的金融服務(wù)。通過結(jié)合企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)和內(nèi)外部信息,整合多方面能力,將企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為信用數(shù)據(jù),幫助小微企業(yè)解決融資難題。
一季度末小微企業(yè)貸款余額同比大增143%
報(bào)告顯示,一季度末小微企業(yè)貸款余額同比增長143%,訪問用戶數(shù)同比增長132%。這表明一季度以來,京東供應(yīng)鏈金融科技所服務(wù)的小微企業(yè)線上貸款需求持續(xù)上升。行業(yè)方面,科學(xué)技術(shù)服務(wù)、建筑業(yè)和制造業(yè)的戶均余額較高;而地域上,廣東、江蘇和北京的新增貸款余額占比以及中小企業(yè)采購金額占比位居前列,展示了這些行業(yè)和地域的經(jīng)濟(jì)活力。
報(bào)告還發(fā)現(xiàn),個(gè)體工商戶的貸款用戶數(shù)占比最高,達(dá)到37%;而在性別方面,有融資的需求用戶中,男性數(shù)量和人均余額占比明顯高于女性。在年齡層次上,36-45歲的用戶貸款金額占比接近五成,同比增速最高。這些人群是中小微企業(yè)的經(jīng)營主體,而其中女性占比增速更高等趨勢值得關(guān)注。
此外,65.6%的用戶選擇了12個(gè)月的最長借款期限,超過89.2%的用戶提前還款。報(bào)告認(rèn)為,一方面,企業(yè)實(shí)際經(jīng)營情況超預(yù)期,其資金周轉(zhuǎn)情況滿足提前還款的條件;另一方面,京東供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品提供的“隨借隨還,提前還款無手續(xù)費(fèi)”的靈活性與便捷性,可以便于小微企業(yè)以最低的資金成本自主安排資金流動(dòng)性。
618前期小微企業(yè)貸款余額同比翻番
為了支持企業(yè)備戰(zhàn)京東618,京東供應(yīng)鏈金融科技推出“助微倍增618特別行動(dòng)”,為中小微企業(yè)提供億級(jí)息費(fèi)減免,滿足其融資需求。通過利率減免、利率折扣和現(xiàn)金補(bǔ)貼等多種形式,京東供應(yīng)鏈金融科技助力中小微企業(yè)在618期間實(shí)現(xiàn)經(jīng)營增長。
報(bào)告數(shù)據(jù)顯示,5月10日至5月24日,企業(yè)貸款余額同比增長100%,放款金額同比增長37%。批發(fā)和零售業(yè)的融資需求最高,放款金額占比達(dá)到36%,位居榜首。緊隨其后的是制造業(yè)和科學(xué)研究與技術(shù)服務(wù)業(yè)。從放款金額同比增速來看,建筑業(yè)、科學(xué)研究與技術(shù)服務(wù)業(yè)以及租賃與商務(wù)服務(wù)業(yè)融資需求最為突出,5月10日以來放款金額增速居前三位。
地域方面,5月10日 至5月24日,廣東、江蘇和山東的累計(jì)放款金額領(lǐng)跑全國,均位居前三。在放款金額增速方面,從5月10日至5月24日,江蘇、天津、四川和重慶等地的企業(yè)貸款需求明顯上升,同比增速均超過80%。
多維度數(shù)據(jù)的分析研究,顯現(xiàn)出小微企業(yè)融資需求在不斷增長。中國中小企業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長朱玉表示,長期以來,中小微企業(yè)公共數(shù)據(jù)并不完整,京東供應(yīng)鏈金融科技此次發(fā)布的報(bào)告,是公共數(shù)據(jù)的有力補(bǔ)充,可以更好促進(jìn)中小微企業(yè)持續(xù)發(fā)展。隨著各類金融科技手段的不斷發(fā)展和完善,相信未來更多的小微企業(yè)將受益其中,實(shí)現(xiàn)融資可得性,穩(wěn)步推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。
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