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知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資如何“乘風(fēng)破浪”

發(fā)布時(shí)間:2020-8-18來源:中國知識(shí)產(chǎn)權(quán)報(bào)/中國知識(shí)產(chǎn)權(quán)資訊網(wǎng)點(diǎn)擊:返回列表

    黨的十九大報(bào)告明確提出,我國經(jīng)濟(jì)已由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段。面臨高質(zhì)量發(fā)展要求,企業(yè)已無法回避知識(shí)產(chǎn)權(quán)在其發(fā)展目標(biāo)中的戰(zhàn)略作用。但持續(xù)的研發(fā)支出使得企業(yè)亟需將知識(shí)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)化進(jìn)而實(shí)現(xiàn)有效的資本融通,特別是眾多中小輕資產(chǎn)科技企業(yè),發(fā)展初期往往面臨經(jīng)營利潤相較于研發(fā)開支的嚴(yán)重入不敷出。知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資正是在國內(nèi)企業(yè)逐漸技術(shù)化轉(zhuǎn)型,中小科技企業(yè)融資路徑狹窄,知識(shí)產(chǎn)權(quán)行業(yè)蓬勃發(fā)展的大背景下應(yīng)運(yùn)而生。

 
  2006年,交通銀行發(fā)放了第一筆知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款。這是我國金融機(jī)構(gòu)首次對于知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值的認(rèn)可。知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款一經(jīng)推出就獲得了國家的高度關(guān)注,2008年,國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局迅速公布了6家地方知識(shí)產(chǎn)權(quán)局作為全國首批知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點(diǎn)單位,正式拉開了我國專利質(zhì)押融資的序幕。短短十幾年,從中央到地方就密集發(fā)布了多種知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資支持政策,從風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)貼到融資成本補(bǔ)貼到評估費(fèi)用補(bǔ)貼、擔(dān)保費(fèi)用補(bǔ)貼、保險(xiǎn)費(fèi)用補(bǔ)貼到擔(dān)保資金池的設(shè)立,有力地促進(jìn)了國內(nèi)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)快速發(fā)展。
 
  現(xiàn)階段,知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資比較有代表性的模式主要有銀行主導(dǎo)模式、政府主導(dǎo)模式、保險(xiǎn)主導(dǎo)模式和知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)營公司主導(dǎo)模式。銀行主導(dǎo)模式為銀行牽頭,有擔(dān)保機(jī)構(gòu)或其他風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)構(gòu)參與的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式。這種模式以傳統(tǒng)資產(chǎn)抵質(zhì)押貸款為模板,以銀行創(chuàng)新為主導(dǎo),以市場化運(yùn)作為基礎(chǔ),關(guān)注的是融資企業(yè)的實(shí)際還款能力和抵質(zhì)押物是否足值。政府主導(dǎo)模式是由各地政府響應(yīng)中央號召牽頭來推動(dòng)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式。在該模式下,政府履行部分風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償義務(wù),充當(dāng)“風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)主體+評估主體+貼息支持”等多重角色。保險(xiǎn)模式是主要是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資提供保險(xiǎn)產(chǎn)品,降低貸款風(fēng)險(xiǎn),提高銀行放貸積極性。例如,青島市知識(shí)產(chǎn)權(quán)事務(wù)中心負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)專利服務(wù)、保險(xiǎn)、擔(dān)保、銀行等機(jī)構(gòu)成立了專利權(quán)質(zhì)押保險(xiǎn)貸款服務(wù)聯(lián)盟,建立并形成“薦、評、擔(dān)、險(xiǎn)、貸”專利權(quán)質(zhì)押保險(xiǎn)貸款工作體系,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行三方按6:2:2的比例共同承擔(dān)融資風(fēng)險(xiǎn)。知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)營公司主導(dǎo)模式由知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)營公司、銀行、擔(dān)保、保險(xiǎn)、評估、投資以及政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、民間資本共同參與,通過“知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)營+投貸聯(lián)動(dòng)”,實(shí)現(xiàn)純知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款
 
  雖然我國知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的整體規(guī)模已從最初的每年幾十億元迅速增長到今年上半年的853億元,但其業(yè)務(wù)的核心難點(diǎn)依舊未能得到有效解決:知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押物的價(jià)值到底有多大?其風(fēng)險(xiǎn)處置的可能性有多高?如果失去了政府的大力推動(dòng),知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是否還能迎難而上?
 
  說到知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值,就得涉及到知識(shí)產(chǎn)權(quán)三個(gè)重要屬性:技術(shù)屬性、法律屬性、商業(yè)屬性。商業(yè)屬性是知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值的最直觀、最有效體現(xiàn),卻也是現(xiàn)今眾多知識(shí)產(chǎn)權(quán)的軟肋。這當(dāng)然同知識(shí)產(chǎn)權(quán)特殊的商品特性和曲折的效用實(shí)現(xiàn)方式有關(guān)。國內(nèi)有不少對于知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易市場組織方式的理論探索,但從實(shí)際開展的情況來看,點(diǎn)對點(diǎn)的私下交易以及網(wǎng)上數(shù)量不多的拍賣依舊是現(xiàn)階段接受度較高的成交方式。這兩種交易模式還很難提供可信的橫向估值依據(jù);另外,更重要的是,知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為非標(biāo)類產(chǎn)品,其本身交易成本較高。買方需要具有較強(qiáng)專業(yè)能力,或通過專業(yè)機(jī)構(gòu),才能從知識(shí)產(chǎn)權(quán)的技術(shù)和法律維度辨別其基本價(jià)值。而當(dāng)前市場上的知識(shí)產(chǎn)權(quán)評估機(jī)構(gòu)良莠不齊,這就極易形成逆向選擇市場。
 
  嚴(yán)把知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)量關(guān)已是現(xiàn)階段提升知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易活躍度、完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易市場、實(shí)現(xiàn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資規(guī)模可持續(xù)增長的迫切選擇。2013年,國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局就提出要進(jìn)一步提升專利申請質(zhì)量;2020年,國務(wù)院知識(shí)產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略實(shí)施工作部際聯(lián)席會(huì)議辦公室印發(fā)《2020年深入實(shí)施國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略加快建設(shè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)強(qiáng)國推進(jìn)計(jì)劃》強(qiáng)調(diào)“強(qiáng)化知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)量導(dǎo)向”;與此同時(shí),各家金融機(jī)構(gòu)在開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資時(shí),也越來越重視判斷企業(yè)所質(zhì)押的知識(shí)產(chǎn)權(quán)是否是該企業(yè)經(jīng)營的核心專利、核心技術(shù)或核心無形資產(chǎn)。
 
  2020年4月9日,中共中央、國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于構(gòu)建更加完善的要素市場化配置體制機(jī)制的意見》,將原本生產(chǎn)要素的含義豐富為“土地、勞動(dòng)力、資本、技術(shù)、數(shù)據(jù)”,并明確提出要提高要素質(zhì)量和配置效率。在我國土地、勞動(dòng)力等生產(chǎn)要素紅利釋放空間日益萎縮的背景下,知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為資本、技術(shù)、數(shù)據(jù)的綜合體,首先具備了技術(shù)創(chuàng)新所可能帶來的收益擴(kuò)張效應(yīng)。更為重要的是,知識(shí)產(chǎn)權(quán)的數(shù)據(jù)屬性使得其天生就具備了可復(fù)制性、可共享性、規(guī)模報(bào)酬遞增性。隨著國家要素市場的改革,優(yōu)質(zhì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)必將會(huì)展現(xiàn)出更為獨(dú)特的魅力。
 
  知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值的實(shí)現(xiàn)者和知識(shí)產(chǎn)權(quán)要素市場改革的踐行者,正是金融和知識(shí)產(chǎn)權(quán)的結(jié)合才顯著提高了知識(shí)產(chǎn)權(quán)的流通性和被認(rèn)可度。隨著知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)量的不斷提升,知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易基礎(chǔ)的不斷夯實(shí),知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的基礎(chǔ)氛圍即將發(fā)生新的變化。以前只考察企業(yè)還款能力,只在意風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制,忽視知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押物可處置性的融資模式將不再適用。只有普遍提高對融資方的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)量要求,形成知識(shí)產(chǎn)權(quán)處置的有效市場環(huán)境,才能更加有效實(shí)現(xiàn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資對于科技型初創(chuàng)企業(yè)和技術(shù)密集企業(yè)的支持。在新的歷史機(jī)遇下,知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資也必將以市場化改革為船,以知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)量提升為帆,在國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大潮中乘風(fēng)波浪。(章 謙)

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